Privatentnahme nach Gefühl
Am Monatsende überweist du dir einen Betrag, der sich irgendwie richtig anfühlt. Ob du dir tatsächlich so viel auszahlen kannst – oder gerade deine Steuerrücklagen aufbrauchst – weißt du nicht.
Weiterbildung Finanzplanung · für Solo-Selbstständige
Dein Umsatz ist nicht dein Gehalt. Weißt du, was dir wirklich bleibt?
30 % zurücklegen und hoffen, dass es reicht? Das ist keine Steuerplanung. Solange du nicht weißt, welche Rücklagen du wirklich brauchst und was nach Steuern, Vorsorge und Betriebskosten zum Leben übrig bleibt, steuerst du dein Business im Blindflug.
Im Programm machst du aus Zahlen klare Entscheidungen. Du weißt, was wann fällig wird, und richtest Angebote, Preise und Zielgruppe so aus, dass dein Business zu deinem Leben passt.
20 Minuten · kostenlos · unverbindlich
Kommt dir das bekannt vor?
Dein Business läuft – aber bei den Zahlen wird es still.
Preise ohne echte Kalkulation
Deinen Stundensatz hast du irgendwann festgelegt – orientiert an dem, was andere verlangen. Ob er Lebenshaltungskosten, Vorsorge und Steuern deckt, hast du nie wirklich durchgerechnet.
Privat und betrieblich verschwimmt
Krankenversicherung, Altersvorsorge, Einkommensteuer – was davon privat ist und was betrieblich, ist nicht sauber getrennt. Und bei der nächsten Vorauszahlung hoffst du, dass es reicht.
Bauchgefühl statt Steuerung
Du bist gut in dem, was du tust. Aber bei Preisen, Gewinnplanung oder Liquidität verlässt du dich auf dein Gefühl. Das kostet Geld – und unnötig viele Nerven.
Das höre ich von fast allen Teilnehmer:innen – egal, ob sie seit zwei oder zehn Jahren selbstständig sind. Mit praxiserprobten Planungstabellen entsteht kein totes Dokument, sondern ein System, das du verstehst und danach eigenständig weiterführst.
„Ich bin schon lange selbständig und dachte, ich hätte alles im Blick – doch das Coaching mit Michaela hat mir gezeigt, dass es immer noch wertvolle neue Perspektiven gibt. Besonders beeindruckt hat mich ihr strategisches Denken und ihr Blick für Zahlen, Strukturen und Optimierungspotenziale.“
Vorher & Nachher
Was sich für dich ändert.
Nach 2,5 Monaten hast du nicht nur einen Plan – du hast ein neues Verhältnis zu deinen Zahlen.
So planst du heute
- Du machst Management by Kontostand und weißt nicht, was in ein paar Monaten auf dich zukommt.
- Dein Stundensatz orientiert sich an Marktpreisen statt an deinen tatsächlichen Kosten und Zielen.
- Krankenversicherung, Altersvorsorge und Steuern sind nicht sauber eingeordnet und geplant.
- Du planst mit einer Zahl – ohne Szenarien für schwache Monate, Investitionen oder Wachstum.
- Die Unsicherheit rund um deine Zahlen macht dein Business unnötig belastend.
So planst du nach dem Programm
- Du verstehst, wie deine Zahlen zusammenspielen, und kannst verschiedene Szenarien abbilden.
- Dein Stundensatz basiert auf der Kette Zielgehalt → Steuern → Betriebskosten → Zielumsatz.
- Private Vorsorge und geschäftliche Ausgaben sind sauber getrennt.
- Du denkst in Szenarien: Was brauchst du jetzt, in einem Jahr und langfristig?
- Dein Business wird ein bewusst geplantes Puzzleteil deines Wunschlebens.
Warum LIFE-first?
Wir starten nicht beim Umsatz, sondern bei deinem Leben.
Die meisten Finanzplanungen starten beim Umsatz und hoffen, dass am Ende genug übrig bleibt. Mein Ansatz dreht das um: Wir starten bei deinem Wunschleben – was brauchst du wirklich, um so zu leben, wie du es dir vorstellst?
Erst dann rechnen wir rückwärts: Was muss dein Business erwirtschaften, damit du dir das leisten kannst? Das nimmt den Druck raus. Du brauchst nicht sofort volle Auftragsbücher – du brauchst einen Plan, der mit dir wächst.
Michaela Schächner
Praktische Erfahrung, Expertise und Menschlichkeit – das ist mein Ansatz. Ich interessiere mich ehrlich für dich als Mensch und denke mich in dein Geschäftsmodell ein.
Vieles, was dich beschäftigt, kenne ich aus eigener Erfahrung. Ich gebe dir konkrete Werkzeuge und zeige dir, wie du auch mal um die Ecke denken kannst, um ans Ziel zu kommen.
Betriebswirtin (BA)
20 Jahre kaufmännische Leitung
Autorin „Geiler Gründen“
eigene Gründung 2016
eigene UG seit 2022
BAFA-Beraterin seit 2017
AVGS-Gründungsberatung seit 2020
Das Curriculum
8 Module – vom Wunschleben zum wirtschaftlich tragfähigen Geschäftsmodell.
Jedes Modul hat ein konkretes Ergebnis. Keine Theorie ohne Praxis – du arbeitest direkt an deinen eigenen Zahlen. Dabei ist Finanzplanung nicht das Endprodukt: Sie zeigt dir, was dein Business erwirtschaften muss und wie Angebote, Preise und Umsatzmix dazu passen.
Deine Zahlen werden zur Entscheidungsgrundlage für dein Business.
Du planst nicht nur, was übrig bleiben soll. Du nutzt die Zahlen, um Entscheidungen über Angebote, Preise und die wirtschaftliche Entwicklung deines Business zu treffen.
Wunschleben→Zielgewinn→Zielumsatz→Angebote & Preise→Umsatzmix→Liquidität→Steuerung
1 Bestandsaufnahme – Wie viel brauchst du wirklich zum Leben?
Wir starten nicht beim Business, sondern bei dir. Du gehst deine Kontoauszüge der letzten Monate durch und verschaffst dir ein ehrliches Bild: Was geht raus für Miete, Versicherungen, Vorsorge und Lebensstil? Was kommt rein – auch aus anderen Quellen wie Kindergeld, Partnergehalt oder Mieteinnahmen?
Daraus ergibt sich der Betrag, den dein Business mindestens erwirtschaften muss – deine persönliche Gage. Du arbeitest mit drei Szenarien: Was brauchst du jetzt, in einem Jahr und langfristig?
Ergebnis: Dein persönlicher Zielbetrag in drei Szenarien.
2 Finanzgrundlagen – Klarheit statt Zahlenchaos
Was ist der Unterschied zwischen Umsatz und Gewinn? Warum gehört die Krankenversicherung in die Privatplanung und nicht in die Betriebsausgaben? Warum sagt die EÜR allein nichts über deine finanzielle Gesundheit aus?
Du lernst die Handvoll Kennzahlen, die für Solopreneure wirklich zählen – und wie du sie im laufenden Geschäft im Blick behältst.
Ergebnis: Dein persönliches Kennzahlen-Set mit den 5–7 Zahlen, die du wirklich brauchst.
3 Budget & Liquidität – Was tun, wenn im Januar wenig reinkommt?
Als Solopreneur:in schwankt dein Einkommen – das ist normal. Die Frage ist: Hast du einen Plan dafür? Du lernst, Einnahmen und Ausgaben über das Jahr zu planen, Puffer einzubauen und Engpässe zu erkennen, bevor sie entstehen.
Wir arbeiten mit meiner Liquiditätsplanungs-Vorlage, die du auch nach dem Programm weiterführst.
Ergebnis: Eine Liquiditätsplanung auf 12 Monate.
4 Umsatz- & Ergebnisplanung – vom Zielgewinn zum notwendigen Umsatz
Von deinem Zielbetrag rechnest du rückwärts: Steuern drauf, Betriebskosten drauf – und landest bei deinem echten Zielumsatz. Kein Wunschdenken, kein Schönrechnen. Stattdessen entwickelst du realistische Szenarien.
Gleichzeitig prüfst du, wo du Zeit und Geld investieren musst, um diese Ziele zu erreichen.
Ergebnis: Dein Zielumsatz – heruntergebrochen auf Monate und Angebote.
5 Produkt- & Umsatzstrategie – mit welchen Angeboten erreichst du deinen Zielumsatz?
Du weißt jetzt, was reinkommen muss. Jetzt verteilst du deinen Zielumsatz auf deine Angebote und prüfst, welche Mengen, Preise und Auslastung dafür notwendig sind. So erkennst du, ob deine aktuelle Angebotspalette deine finanziellen Ziele überhaupt tragen kann – und wo du nachjustieren solltest.
Welches Angebot sorgt für Grundrauschen? Was ist deine Cash Cow? Wo gibt es Skalierungspotenzial – und wo verkaufst du deine Zeit unter Wert? Wir prüfen, ob Zielgruppe, Angebot, Preis und Kapazität zusammenpassen.
Ergebnis: Eine realistische Umsatzarchitektur aus Angeboten, Preisen, Mengen und Auslastung.
6 Preisgestaltung – Dein Stundensatz, der wirklich rechnet
Dein Stundensatz ist keine Bauchentscheidung. Er ergibt sich aus Zielgehalt, Steuern, Betriebskosten und verfügbaren Arbeitsstunden. Du rechnest ihn durch und entwickelst Angebotspreise, die du selbstbewusst kommunizieren kannst.
Wir sprechen auch über die psychologischen Aspekte der Preisgestaltung.
Ergebnis: Preise, hinter denen du stehst – weil du die Kalkulation kennst.
7 Steuerplanung – Endlich wissen, wie viel du zurücklegen musst
Viele Solopreneure trennen nicht sauber zwischen dem, was sie verdienen, was sie sich auszahlen dürfen und was dem Finanzamt gehört.
- Wie viel Gewinn brauchst du für dein Zielgehalt nach Steuern?
- Wie viel musst du monatlich für Umsatzsteuer und Einkommensteuer zurücklegen?
- Welche Steuertermine musst du kennen und wie planst du dafür?
Das ersetzt keine Steuerberatung – aber du wirst die richtigen Fragen stellen und Antworten einordnen können.
Ergebnis: Steuerrücklagen geplant, Termine im Blick.
8 Wachstumsstrategie – Wie groß soll dein Business sein?
Nicht jedes Business muss wachsen. Aber jedes sollte bewusst gesteuert werden. Du legst Meilensteine fest, definierst deine nächsten Schritte und entscheidest, was zu dir und deinem Wunschleben passt.
Ergebnis: Dein LIFE-first Businessplan – ein Strategiepapier, das dich über das Programm hinaus begleitet.
Zu jedem Modul erhältst du praxiserprobte Vorlagen, die wir gemeinsam ausfüllen. Keine 08/15-Tabellen – flexibel anpassbar an dein Business und auch nach dem Programm weiter nutzbar.
Was du mitnimmst
Werkzeuge und Klarheit, die bleiben.
Dein persönlicher Zielbetrag
Du weißt, was dein Business erwirtschaften muss – in drei Szenarien, die mit dir wachsen.
Stundensatz mit Fundament
Kalkuliert über Zielgehalt, Steuern, Betriebskosten und verfügbare Stunden.
12-Monats-Liquiditätsplan
Du erkennst enge Monate frühzeitig und sorgst vor, bevor es kritisch wird.
Vorsorge sauber geplant
Krankenversicherung, Altersvorsorge und Steuerrücklagen sind richtig einkalkuliert.
Realistische Umsatzarchitektur
Du weißt, welcher Umsatz aus welchen Angeboten kommen soll – und ob Preise, Kapazitäten und Produktmix zusammenpassen.
Zahlen-Selbstbewusstsein
Du sprichst mit Steuerberatung und Kund:innen auf Augenhöhe und entscheidest faktenbasiert.
Kleine Gruppe, geschützter Raum
Gemeinsam arbeiten – ohne deine Zahlen offenlegen zu müssen.
Zwei bis maximal fünf Teilnehmer:innen – alle mitten in ihrer Selbstständigkeit, keine Gründer:innen. Alles vertraulich. Alle Fragen sind willkommen.
Der Austausch schenkt dir wertvolle Impulse – häufig genau die Perspektive, die dir bisher gefehlt hat. Du musst dennoch keine persönlichen Zahlen in der Gruppe teilen. Was du nicht dort besprechen möchtest, klärst du in deinen beiden 1:1-Sessions.
Enthalten: 20 Stunden Gruppe und 3 Stunden persönliches 1:1 Coaching.
Passt das Programm zu dir?
Für Solo-Selbstständige, die nicht länger raten möchten.
Das Programm ist für dich, wenn …
- du als Solopreneur:in, Freiberufler:in oder mit kleinem Dienstleistungsbusiness selbstständig bist,
- du gut verdienst, aber nicht weißt, ob Preise und Stundensatz wirklich tragen,
- du deine Privatentnahme bisher nach Gefühl festlegst,
- du bereit bist, einmal richtig hinzuschauen,
- du dein Business bewusst und langfristig steuern möchtest.
Eher nicht, wenn …
- du gerade erst gründest und noch kein laufendes Geschäft hast,
- du eine fertige Lösung erwartest, ohne selbst an deinen Zahlen zu arbeiten,
- du eine Steuerberatung suchst.
Für die Gründungsphase findest du hier mein Gründercoaching.
„Ihre professionelle und einfühlsame Art hat es mir leicht gemacht, über meine Herausforderungen zu sprechen. Besonders beeindruckt hat mich ihr strategisches Denken und ihr Blick für Strukturen und Optimierungspotenziale.“
„Hier stehen nicht nur die Finanzen oder die Zahlen im Vordergrund, sondern vor allem der Mensch selbst. Michaela nimmt sich die Zeit, wirklich auf die individuelle Situation, Stärken und Ziele einzugehen.“
Investition
Dein Einstieg in die professionelle Finanzplanung.
3.200 €
zzgl. MwSt.
Bei bewilligter KOMPASS-Förderung: 320 € Eigenanteil*
90 % der förderfähigen Netto-Kurskosten entsprechen bei diesem Programm 2.880 € Erstattung.
Lass uns sprechen
90 % der förderfähigen Netto-Kurskosten entsprechen bei diesem Programm 2.880 € Erstattung.
Im Programm enthalten
- 23 Stunden Live-Programm: 20 Stunden Gruppe und 3 Stunden 1:1
- 8 Module mit praxiserprobten Vorlagen und Arbeitsbüchern
- Exklusive Kleingruppe mit maximal 5 Teilnehmer:innen
- 2 persönliche 1:1 Coaching-Sessions à 90 Minuten
- Bonus: Buchhaltungspraxis mit Gastexpertin
- Alle Vorlagen, Checklisten und Planungstabellen zum Behalten
- Ratenzahlung ohne Aufschlag auf Anfrage möglich
Nächster Starttermin
Nächster Start: auf Anfrage
Online via Zoom
Förderung als Option
90 % Förderung über KOMPASS – wenn die Voraussetzungen passen.
Die Weiterbildung kannst du auch selbst zahlen. Wenn du die KOMPASS-Voraussetzungen erfüllst und deine Anlaufstelle die Qualifizierung für deinen konkreten Bedarf bestätigt, werden 90 % der förderfähigen Netto-Qualifizierungskosten erstattet. Der Zuschuss ist auf 4.500 € begrenzt.
Für dieses Programm konkret
2.880 € mögliche Erstattung · 320 € Eigenanteil*
- Programmpreis: 3.200 € netto zzgl. MwSt.
- Förderung: 90 % der förderfähigen Netto-Kurskosten.
- Die Weiterbildung umfasst 23 Live-Stunden und wird als Gruppenprogramm mit 1:1-Anteilen durchgeführt.
- Die Qualifizierung muss nach Ausstellung des Qualifizierungsschecks starten und innerhalb von sechs Monaten abgeschlossen werden.
Das prüft deine KOMPASS-Anlaufstelle
- mindestens zwei Jahre Selbstständigkeit im Haupterwerb,
- Wohnsitz und Tätigkeit in Deutschland,
- maximal ein Vollzeitäquivalent an Mitarbeitenden,
- berufliche Relevanz und konkreter Qualifizierungsbedarf,
- Eignung der Weiterbildung für die Weiterentwicklung und Bestandsfähigkeit deines Geschäftsmodells.
Wichtig: Erst Beratung und Qualifizierungsscheck, dann verbindlich anmelden. Es besteht kein Rechtsanspruch auf Förderung.
Für die Prüfung durch deine KOMPASS-Anlaufstelle: Auf Wunsch stelle ich dir das Curriculum mit Lerninhalten und Stundenumfang sowie die benötigten Anbieterinformationen zur Verfügung. Nach erfolgreicher Teilnahme erhältst du eine Teilnahmebestätigung.
Keine pauschale KOMPASS-Zertifizierung: KOMPASS zertifiziert Weiterbildungsangebote nicht zentral.
Ob die Qualifizierung in deinem Fall gefördert werden kann, wird im Zusammenspiel mit deiner KOMPASS-Anlaufstelle geprüft.
*Der Eigenanteil bezieht sich auf die Netto-Kursgebühr; die Umsatzsteuer ist nicht Bestandteil der Förderung.
Aktuelle Förderbedingungen findest du beim offiziellen ESF-Plus-Programm KOMPASS.
Offizielle Informationen öffnen →
Häufige Fragen
Was du vorab wissen möchtest.
Brauche ich Vorkenntnisse in Finanzplanung?
Nein. Das Programm holt dich genau dort ab, wo du stehst. Viele Teilnehmer:innen
kommen gerade deshalb, weil sie sich bisher nicht an das Thema herangetraut haben.
Muss ich meine Zahlen in der Gruppe teilen?
Nein. Was du in der Gruppe nicht besprechen möchtest, klärst du in deinen
persönlichen 1:1-Sessions.
Wie bekomme ich die KOMPASS-Förderung?
Vor einer verbindlichen Anmeldung und vor Programmbeginn führst du ein Erstberatungsgespräch
mit einer KOMPASS-Anlaufstelle. Dort werden deine Fördervoraussetzungen und dein konkreter
Qualifizierungsbedarf geprüft. Auf Wunsch stelle ich dir dafür Curriculum, Stundenumfang,
Format, Preis sowie Informationen zu meiner Erfahrung als Anbieterin zur Verfügung. Erst nach
Ausstellung des Qualifizierungsschecks meldest du dich verbindlich an. Eine pauschale
„KOMPASS-Zertifizierung“ einzelner Kurse gibt es nicht.
Wie viel Zeit muss ich pro Woche einplanen?
In den Live-Treffen arbeitest du direkt an deinen Planungsunterlagen.
Zusätzlich empfehle ich zwei bis drei Stunden pro Woche, um die Inhalte zu vertiefen.
Ersetzt das Programm meine Steuerberatung?
Nein – und das ist auch nicht das Ziel. Das Programm macht dich fit genug,
um dich mit deiner Steuerberatung auf Augenhöhe zu unterhalten und die richtigen
Fragen zu stellen.
Kann ich auch ohne Förderung teilnehmen?
Ja. Die Weiterbildung ist ein eigenständiges Angebot und nicht an eine Förderung gebunden.
Der Preis beträgt 3.200 € zzgl. MwSt. Ratenzahlung ohne Aufschlag ist auf Anfrage möglich.
Funktioniert das auch für meine Branche?
Das Programm richtet sich an Solopreneur:innen und Freiberufler:innen
unterschiedlicher Branchen. Die Vorlagen sind flexibel an dein Geschäftsmodell anpassbar.
Der erste Schritt zu einem Business, das sich rechnet
Lass uns herausfinden, ob das Programm zu dir passt.
In einem kostenlosen 20-Minuten-Gespräch schauen wir gemeinsam auf deine Ausgangslage und klären deine Fragen zum Programm und zur KOMPASS-Förderung.